Жительница Владимира Галина Седова (фамилия пенсионерки изменена по этическим соображениям) боится снимать телефонную трубку и выходить из квартиры. Может столкнуться с комиссией из органов опеки. Неделю назад кто-то повесил в подъезде объявление, написанное от ее имени:
Содержание
- «Обращаюсь к вам за помощью. Оформила кредит, который не в состоянии погасить. Чтобы вернуть долг, готова на всё. Даже отдать внуков на органы».
- В прошлом году в дом беременной женщины ворвались четыре амбала с молотками и топорами.
- По статистике, около 60% заемщиков берут в МФО деньги на погашение ранее взятых кредитов. Бесконечная кабала, сопровождающаяся стрельбой, поджогами и драками коллекторов с должниками.
- Главное – не бояться
- Не надо вести никакие переговоры, с ними бессмысленно обсуждать варианты реструктуризации долга.
- Откупаться или идти в суд?
- Сумма с позиции юристов смешная, но победа Елены доказала новосибирцам: за себя и близких можно бороться. Люди последовали ее примеру.
- Пошаговая инструкция для должников
- Законна ли деятельность коллекторов
- Первый звонок от коллекторов: как быть?
- Очередность звонков и уведомлений от коллекторов
- Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам
- Личная встреча с коллекторами: ваши действия
- Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?
- Что делать, если коллекторы нарушают закон: образцы жалоб
- Как навсегда избавиться от коллекторов
- Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
«Обращаюсь к вам за помощью. Оформила кредит, который не в состоянии погасить. Чтобы вернуть долг, готова на всё. Даже отдать внуков на органы».
Соседи, недолго думая, позвонили местным журналистам и сотрудникам соцслужб. Корреспонденты, ни с кем не общаясь, опубликовали заметку с фальшивым объявлением – слегка заштриховали фотографию Седовой и номер ее телефона, но назвали в новости полный адрес. Помогли коллекторам и умножили проблемы пенсионерки и ее мужа. Ославили всю семью. Теперь бабушка с дедушкой не только заемщики, не способные вернуть деньги микрофинансовой организации, но еще и монстры в глазах окружающих.
Эта выходка – самый «безобидный» прием из арсенала российских коллекторов.
«Вся страна знает о пожаре в Ульяновске и двухлетнем мальчике, пострадавшем по вине взыскателей, – рассказывает заместитель председателя Челябинского отделения общественной организации «Финпотребсоюз», автор социального проекта «Стоп, коллектор!», юрист Вячеслав Курилин. – У нас на Южном Урале были случаи со стрельбой из травматического оружия, попытки незаконного проникновения в жилища.
В прошлом году в дом беременной женщины ворвались четыре амбала с молотками и топорами.
Поздним вечером вынесли входную дверь, довели будущую маму на четвертом месяце до истерики. Семья потом обращалась в правоохранительные органы.
Другую беременную загнали в больницу, она потеряла малыша.
Последний, февральский, случай – молодой маме-должнице взыскатели пообещали продать ее ребенка в рабство или разорвать на куски. Чудовищная история, не буду вдаваться в детали – побережем людей».
Вячеслав Курилин, автор социального проекта «Стоп, коллектор!»
Вячеслав Курилин делит коллекторов на три группы. Первая – агентства, представляющие интересы крупных банков, они обычно ограничиваются мерами морального воздействия: звонят заемщикам, напоминают о сроках выплат, пугают санкциями. Вторая обслуживает банки, ориентированные на розницу. Здесь методы жестче – некорректные объявления, личные контакты с угрозами, прессинг. И, наконец, третья – вышибалы, работающие на микрофинансовые организации.
«Они-то как раз и вламываются к семьям с кувалдами и горючей смесью, – объясняет Курилин. – Крайне опасны, потому что действуют без оглядки на законы и общественную мораль.
Нашей стране нужно разобраться с неконтролируемым рынком кредитования граждан. Помимо 40 миллионов банковских заемщиков, 8% из которых просрочили платежи, в России есть еще и клиентура микрофинансовых организаций. Это более 3,5 миллионов граждан, 30% из них – должники. В условиях нынешнего экономического кризиса общий портфель банковских кредитов сокращается, а в микрофинансовых структурах он растет. За 2015 год увеличился на 30%.
По статистике, около 60% заемщиков берут в МФО деньги на погашение ранее взятых кредитов. Бесконечная кабала, сопровождающаяся стрельбой, поджогами и драками коллекторов с должниками.
Когда в 2010 году государство принимало закон о микрофинансовой деятельности, речь шла о том, что это форма помощи малому бизнесу. Планировалось кредитовать его, а не физические лица. Нынче откройте любую газету и увидите другое – пресса пестрит рекламой «быстрых денег», народ сам лезет в петлю. Для России в данный момент была бы актуальна практика Белоруссии, где МФО запрещено предоставлять займы гражданам. Иначе коллекторов не остановить.
Законопроект, на днях внесенный в Госдуму РФ председателем Совета Федерации Валентиной Матвиенко и спикером парламента Сергеем Нарышкиным, поможет ограничить взыскателей в правах, но не защитит всех должников. Коллекторов, работающих на МФО и частных кредиторов, он не образумит и не приструнит».
Фото: allcrimea.net
Главное – не бояться
Законопроект о коллекторах депутаты Госдумы РФ вынашивали десять лет. Дополняли, переписывали, обсуждали в прессе. В 2016 году документ точно примут, поскольку в процесс вмешались Совет Федерации и президент России.
Закон «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» ограничит время общения коллекторов с должниками до двух раз в неделю, запретит банкам передавать третьим лицам персональные данные заемщиков без их согласия и сократит количество коллекторских агентств – с рынка уйдут организации с уставным капиталом менее 10 миллионов рублей. На людей, как прогнозируют эксперты, будут меньше давить.
«Закон быстро пройдет процедуру утверждения. Однако нет смысла его ждать, если вы уже страдаете от действий коллекторов, – рекомендует нашим читателям юрист Вячеслав Курилин. – Постарайтесь исключить любые контакты с взыскателями.
Не надо вести никакие переговоры, с ними бессмысленно обсуждать варианты реструктуризации долга.
В случае угроз со стороны коллекторов, неадекватных поступков обращайтесь в правоохранительные органы. Постарайтесь не паниковать, собирайте факты. Допустим, приехали к вам взыскатели. Запугивают. Спросите у них, кто они и откуда. Да хоть Толстым с Пушкиным пускай назовутся, у них же есть автомобиль с реальными номерами. Можно записать их визит на видеокамеру, диалог с ними – на диктофон. Вам нужна конкретика для заявления в полицию.
Многие должники стыдятся своего положения, стараются избежать огласки, невольно провоцируя коллекторов на новые пакости. Защищайтесь. Иногда, чтобы успокоить бойких и агрессивных гостей, хватает звонка в РОВД».
Откупаться или идти в суд?
Мать жительницы Новосибирска Елены Фролкиной в 2014 году оформила кредит в банке «Русский стандарт» – оплачивала услуги местной стоматологии. Вовремя вернуть деньги не смогла. «Накапал» долг – около 150 тысяч рублей. Банк привлек коллекторов, те взяли в оборот не заемщицу, а ее дочь и пятилетнюю внучку.
После каждого их визита Елене, страдающей тяжелой формой сахарного диабета, требовалась помощь врачей. Женщина пыталась откупиться – в один из приездов отдала взыскателям 10 тысяч рублей, после чего натиск усилился.
Фролкина подала заявление в суд. В феврале 2016 года сотрудников банка обязали выплатить истице 30 тысяч рублей в качестве компенсации за моральный ущерб.
Сумма с позиции юристов смешная, но победа Елены доказала новосибирцам: за себя и близких можно бороться. Люди последовали ее примеру.
«И правильно сделали, – считает руководитель общественной организации «Россия без долгов» Денис Калугин. – Если заемщики продемонстрируют коллекторам знание собственных прав, те будут держать себя в руках».
Пошаговая инструкция для должников
«Россия без долгов» дает несколько полезных советов клиентам отечественных банков и микрофинансовых организаций:
Денис Калугин, руководитель общественной организации «Россия без долгов»
1. Постарайтесь как можно скорее погасить свой долг, но без новых займов и кредитов.
2. При долге более 50 тысяч рублей спустить ситуацию «на тормозах» не выйдет, поэтому поспешите проконсультироваться с опытным юристом.
3. Коллекторы не имеют права являться к вам без приглашения. Тем более, не имеют права портить ваше имущество или угрожать вашей семье. Помните: любое давление – не что иное, как вымогательство, преступление. Вызывайте полицию.
4. При повторяющихся телефонных звонках с угрозами установите программу для записи разговора и извещайте коллекторов, что будете использовать этот материал в суде.
5. Проследите, чтобы полиция зафиксировала ваши обращения и факты порчи имущества (дверей, замков и т.д.).
6. Вы можете направить обращения в МВД, прокуратуру и Роспотребнадзор с детальным описанием ситуации.
7. Если взыскатели звонят вашим близким или коллегам по работе, попросите родственников (сослуживцев) написать претензию на имя руководителя коллекторского агентства с требованием исключить их персональные данные из базы.
8. Попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга. Предложите свой вариант выплат, исходя из сложившегося финансового положения.
Ну и последний совет от нашего издания – не забывайте старые русские поговорки: «В долг брать легко, а отдавать тяжело» и «Долги съедают и богатого». Живите по средствам.
Вице-президент СРО «Национальной ассоциации профессиональных коллекторов» Александр Морозов посоветовал россиянам перед тем, как взять кредит, устроить для себя тест, который позволит понять, возможно ли прожить на оставшиеся после внесения ежемесячного платежа по кредиту средства. Об этом сообщает РИА «Новости».
По словам эксперта, необходимо проанализировать свои финансовые возможности и понять, сложно ли жить с долговой нагрузкой.
Морозов отметил, что лучше, если платеж по кредиту не будет превышать 30-40% от дохода.
Он также посоветовал перед оформлением кредита тщательно ознакомиться с договором, понять свои права и обязанности. По его словам, в России лишь четверть заемщиков внимательно читают документы перед тем, как взять кредит.
Морозов порекомендовал также не упускать из виду закрывающие документы, так как оставшийся небольшой долг в будущем может стать просроченной задолженностью.
НОВОСТИ ПО ТЕМЕ:
— Пузырь, который лопнет: кого глобальный долг утянет на дно
— Центробанку предложили получать от россиян декларации о доходах
— Жизнь в кредит: зачем лезут в долговую яму
Уже после первого звонка от представителей коллекторских агентств должники начинают срочно искать способы, как избавиться от коллекторов. Ведь в своем желании «выбить» из должника деньги они часто позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу. Избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч с ними, довольно просто. Рассказываем, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие полномочия у них есть, и какие действия под запретом.
Поделиться:
Законна ли деятельность коллекторов
Коллекторские агентства работают в России на основании Закона №230-ФЗ регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение законодательных норм. Банк или МФО абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты. Законодательно предусмотрено 2 схемы работы коллекторов:
-
на основании агентского договора. Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности;
-
на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет должнику требования к его погашению. Коллекторы становятся кредиторами. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.
Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП.
Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.
Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, в работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом. Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны.
Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы. Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.
Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).
Получить план списания ваших долгов
Первый звонок от коллекторов: как быть?
Главное — не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:
-
Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.
-
Уточните юридический и фактический адрес ближайшего офиса агентства.
-
Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.
-
Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии — требуйте номер и дату, затем проверьте эту информацию в банке.
-
Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.
-
Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.
Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.
Но учтите, что не всегда легко избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.
-
Коллектор просит срочно погасить долг.Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.
-
Предлагают перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.
-
Спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Рекомендуем поработать над образом добропорядочного заемщика. Не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно. Наоборот, предложите свои варианты: рассрочка или скидка. Например, можно составить график платежей, по которому вы вносите деньги каждые 2 недели по тысяче рублей. Больше платить — нет возможности.
-
Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.
Что делать, если вы не можете платить долг коллекторам? Если коллектор требует существующий долг, но платить нечем — проявите инициативу! Сообщите, что зарплату снизили, кредитная нагрузка неподъемная, и вы ожидаете упрощенного банкротства, чтобы все списать.
Но готовы рассмотреть оплату в рассрочку при условии скидки части долга, например, по тысяче рублей в месяц. Деньги начинайте платить, только после того, как обе стороны подпишут соглашение о снижении размера долга и график платежей. Вот что пишет НАПКА по этому вопросу:
Помните, коллекторское агентство выкупило ваш долг за копейки, с ними вполне реально договориться об оплате с дисконтом.
Как избавиться от приставов и коллекторов?
Очередность звонков и уведомлений от коллекторов
Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, закон четко определяет временные рамки, когда разрешается звонить должнику:
-
с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
-
с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.
В сутки им разрешено совершать всего один звонок, максимальное количество звонков в неделю не может превышать двух.
Кроме того, им разрешается отправлять вам не более 16 СМС-сообщений или электронных писем в месяц. Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.
Какое имущество могут продать за долги?
Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам
На территории России действует закон о защите персональных данных граждан. Коллекторы обязаны руководствоваться его положениями, запрещающими:
-
звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;
-
общение с родными и близкими;
-
общение с соседями и знакомыми должника.
Все вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств могут решать исключительно с самим должником, поручителем или созаемщиком, лицом, официально представляющим его интересы по доверенности (юристом). И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.
Личная встреча с коллекторами: ваши действия
Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:
-
Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
-
Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи.
-
Сотрудники коллекторских агентств не вправе описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
-
Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.
Разговаривать с коллекторами через дверь следует так же, как и по телефону: спокойно, по-деловому, выяснить основания, взять контакты, обещать все проверить и позвонить.
Как избавиться от чужих кредитов, если вы поручитель?
Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?
Рассмотрим, как поступить, если вы не брали кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:
-
Объяснить, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете, поручительство по данному займу не давали,
-
Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
-
В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы: в ФССП, в НАПКА.
И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».
Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:
-
при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
-
вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.
Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.
Совет юриста. Если звонят коллекторы по чужому долгу, на всякий случай проверьте всю информацию — откуда долг, в каком МФО или банке был взят кредит или микрозайм. Созвонитесь с кредитной организацией, чтобы они удалили ваш телефон из базы и не разглашали ваши персональные данные посторонним.
Рекомендуем дополнительно запросить кредитную историю, чтобы удостовериться, что вы не стали жертвой мошенников. Кредит могли оформить без вашего ведома по копии паспорта и телефону, или займ онлайн. Чем раньше вы узнаете о левых кредитах, тем легче будет их оспорить.
Как узнать кредитную историю бесплатно, .
Позвоните нашим юристам, мы бесплатно проконсультируем, что делать, если вам звонят по чужому займу.
Позвоните нашим юристам , мы бесплатно проконсультируем, что делать, если вам звонят по чужому займу.
Что делать, если коллекторы нарушают закон: образцы жалоб
Если вы не в состоянии избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют не совсем законные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:
-
ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;
-
НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
-
финансовому омбудсмену;
-
Роскомнадзор — на разглашение персональных данных;
-
полицию и прокуратуру.
Скачайте примеры и бланки жалоб на коллекторов:
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (19.5 КБ)
Пример заявления в полицию на угрозы и хулиганство (44.0 КБ)
Образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор (18.1 КБ)
Образец заявления в прокуратуру (79.1 КБ)
Бланк жалобы в ФССП на коллекторов (18.5 КБ)
Инструкция: как написать жалобу на коллектора
Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.
Подойдет ли банкротство в вашей ситуации?
Как навсегда избавиться от коллекторов
Для полного избавления от претензий нужно закрыть сами задолженности. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство. Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.
При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8-12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.
Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов, также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.
Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с произволом коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании. Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.
Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц
темы:
Коллекторы